ما المقصود بغسيل الاموال

• ذات صلة
• مفهوم ادارة المشتريات والمخازن
• طرق النجاح في التجارة

تعريف غسيل الأموال

يستخدم مصطلح غسيل الأموال لوصف أي عملية يخفي فيها المجرمون الملكية والسيطرة الأصلية على عائدات السلوك الإجرامي عن طريق جعل هذه العائدات تبدو كأنها مستمدة من مصدر مشروع، والعمليات التي يمكن من خلالها غسل الممتلكات الإجرامية الأصل واسعة النطاق، وعلى الرغم من أنه قد تُغسل الأموال الإجرامية بنجاح دون الحاجة إلى أي مساعدة من القطاع المالي، إلا أنه توجد المئات من مليارات الدولارات تعود في أصلها إلى أموال مشتقة إجراميًا، إذ تُغسل من خلال المؤسسات المالية سنويًا، وتدير صناعة الخدمات المالية وتراقب الأموال والممتلكات الخاصة بالآخرين، مما يعني أنها قد تكون عرضةً لسوء المعاملة من قِبل غاسلي الأموال في أي وقت.^[١]  

غسيل الأموال غير قانوني

يعد غسيل الأموال غير قانوني؛ لأنه يتيح للمجرمين الاستفادة من الجريمة بعد وقوعها، وتحدث بعض التجاوزات غير القانونية عند غسل الأموال، وفيما يأتي ذكرها:^[٢]

• يحدث تجاوز قانوني في مرحلة التنسيب عند إدخال عائدات الجريمة إلى النظام المالي، إذ يحدث عن طريق تهريب الأموال، أوالقروض التي تُسدد من خلال استخدام العائدات غير القانونية، أو المستخدمة في الكازينوهات بهدف المقامرة، وغيرها من الطرق.
• يحدث تجاوز قانوني في مرحلة التصفيف عندما يقطع المجرمون أي علاقات من الممكن أن تربط الجريمة بالمال من خلال وضع معاملات مالية خاصة لهم، ويخفون من خلالها أي أثر يمكن أن تتبعه السلطات في أي دولة بهدف العثور على أصل هذه الأموال من خلال توزيعها إلى عدد من الحسابات، ثم تقسيمها إلى مبالغ أصغر أثناء التنقل، أو تحويل جزء منها إلى عدد من الأشخاص والأماكن.
• يحدث تجاوز قانوني في مرحلة التكامل عندما تُرجع الأموال التي حُصل عليها بطريقة غير قانونية إلى المجرم، وتصبح عائدات الجريمة مدمجة بالكامل في النظام المالي بعد دخول الأموال في عدد من المعاملات المالية، ويمكن فيما بعد استخدامها لأي غرض من الأغراض.

موقع عملية غسيل الأموال

قد تحدث جريمة غسل الأموال في أي مكان في العالم تقريبًا، ولكن يميل الأشخاص الذين يغسلونالأموال للبحث عن البلدان أو القطاعات التي لا توجد فيها نسبة خطر عالية للكشف عنهم، بسبب عدم وجود برامج متخصصة لمكافحة غسيل الأموال، أو أن برامج مكافحة غسيل الأموال في الدولة المختارة ضعيفة أو غير الفعالة، ويفضل مالك هذه الأموال نقلها عبر أنظمة مالية مستقرة نظرًا لأن الهدف الأساسي من غسيل الأموال هو إعادة الأموال غير القانونية إلى الشخص الذي جلبها، ويمكن أن يتركز نشاط غسيل الأموال إلى المرحلة التي وصلت إليها الأموال التي غُسلت فمثلًا؛ في مرحلة التنسيب تعالج الأموال في العادة بالقرب من مصدر المال الرئيسي، وتُنسب في كثير من الحالات في البلد الذي تنشأ فيه الأموال، وقد يلجأ الشخص المُغسل الذي يغسل الأموال في مرحلة التصفيف إلى أي مركز مالي خارجي كبير، أو أي مركز تجاري إقليمي كبير، أو أي مركز مصرفي عالمي؛ بهدف توفير بنية مالية وتجارية مناسبة، وينقل في هذه المرحلة صاحب الأموال الحسابات المصرفية فقط إلى مواقع مختلفة، ويمك نقلها دون ترك أي آثار دالة على مصدرها أو وجهتها النهائية، وقد يختار المغسلون استثمار الأموال المغسولة في مواقع أخرى ثابتة نسبيًا في المرحلة النهائية وهي مرحلة التكامل؛ لأن توفر فرصًا محدودة للاستثمار.^[٣]

عواقب غسيل الأموال

على الرغم من صعوبة قياس مدى الضرر الكمي جراء عمليات غسيل الأموال، إلا أنه يسبب العديد من المشاكل الاقتصادية للبلاد، وفيما يأتي ذكرها:^[٤]

• التشوهات الاقتصادية: إذ تؤدي عملية غسيل الأموال إلى عرقلة تطوير القطاع الخاص من خلال توفير منتجات بسعر أقل من تكلفة الإنتاج، مما يؤدي إلى صعوبة المنافسة من قبل الأنشطة المشروعة، وقد يحول المجرمون الشركات التي كانت منتجة في البداية إلى شركات خاصة لغسل أموالهم، فتنخفض الإنتاجية الإجمالية للاقتصاد في البلاد، ويوجد احتمال كبير أن تتسبب في حدوث تغييرات غير متوقعة في الطلب على النقود، وحصول تقلبات كبيرة في تدفق رأس المال الدولي، وتقلبات في أسعار الصرف.
• تآكل القطاع المالي: يعد القطاع المالي عنصرًا أساسيًا في تمويل الاقتصاد النظامي، ولكنه عبارة عن وسيلة منخفضة التكاليف بالنسبة للمجرمين الذين يرغبون بغسل أموالهم، لذلك يؤدي التدفق الكبير من الأموال المغسولة داخل المؤسسات المالية أو خارجها إلى عدم استقرار الأسواق المالية، إضافةً إلى الإضرار بسمعة المؤسسات المالية المشاركة في هذا التخطيط، مما يؤدي في النهاية إلى فقدان الثقة فيها، وقد يؤدي غسل الأموال في أسوء الحالات إلى إخفاقات البنوك، وازدياد الأزمات المالية.
• انخفاض الإيردات الحكومية: يقلل غسيل الأموال من إيرادات الضرائب، إذ يصعب على الحكومة تحصيل أي إيرادات من المعاملات الخاصة ذات الصلة بعملية غسيل الأموال التي تحدث غالبًا بالسر.
• التكاليف الاجتماعية والاقتصادية: تتعد الآثار الاجتماعية والاقتصادية لغسيل الأموال، إذ إنها ناتجة عن أنشطة إجرامية متعددة تُغسل فيها الأموال بطريقة مشروعة، وتستخدم فيما بعد لتوسيع العمليات الإجرامية الحالية، وتمويل عمليات جديدة في المستقبل، إضافةً إلى نقل القوة الاقتصادية من السوق والحكومة والمواطنين إلى المجرمين، مما يؤدي للتحريض على الجرائم والفساد.

المراجع

1. ↑ "What is money laundering?", int-comp org, Retrieved 2019-11-26. Edited.
2. ↑ "Why is Money Laundering Illegal?", delta-net, Retrieved 2019-11-26. Edited.
3. ↑ "What is Money Laundering?", fatf-gafi, Retrieved 2019-11-26. Edited.
4. ↑ "Consequences of Money Laundering", fiumauritius, Retrieved 2019-11-27. Edited.