ما هو نظام التأمين على الحياة؟

• ذات صلة
• ما هي معايير المحاسبة الدولية
• تعرف على طريقة كتابة الشيك البنكي

نظام التأمين على الحياة

تستطيع من خلال شركات التأمين أن تؤمن على سيارتك ومنزلك وممتلكاتك ولكنك قد لا تعرف أنه يمكنك التأمين على حياتك، فإذا كان أفراد أسرتك يعتمدون على دخلك للعيش يمكنك أن تؤمن على حياتك لتضمن لهم الرعاية المادية في حالة الوفاة، والتأمين على الحياة هو عبارة عن وثيقة بينيك وبين إحدى شركات التأمين؛ إذ ستدفع شركة التأمين مبلغًا إجماليًا لعائلتك يُعرف باسم استحقاق الوفاة للاستفادة منه مقابل مدفوعاتك التي دفعتها للشركة، وللمستفدين من هذا المبلغ حق التصرّف به لأي غرض، يعدّ التأمين على الحياة خيارًا جيدًا لتضمن عيش حياة كريمة لعائلتك لتتمكن من تأمين متطلباتها الأساسية، وللتأمين على الحياة أنواع عديدة يوفّر كل نوع منها مزايا محددة ويكون لأغراض معينة.^[١]

الهدف والفائدة من نظام التأمين على الحياة

يعدّ نظام التأمين على الحياة بمثابة غطاء حماية لعائلتك ويوفر لك العديد من المزايا، أهمها:^[٢]

• الدخل الشهري للمسنين: بغض النظر عن أهمية التأمين على الحياة في الحماية المالية بعد الوفاة فهو يوفر دخلًا شهريًا لكبار السن أو الأشخاص المتقاعدين والذين يتناقص دخلهم بعد التقاعد.
• الاستثمار: لا يوفر لك التأمين على الحياة حماية عائلتك ماديًا فحسب وإنما يتيح لك فرصة الاستثمار والحصول على عوائد قيمة من خلاله، والتأمين على الحياة أداة آمنة للاستثمار مقارنة بغيرها لأن أموالك التي تستثمرها تعاد كاملة.
• توفّر القروض: إذا احتجت لأي مبلغ مالي لحالة طارئة يمكنك الاستفادة من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك لأخذ قرض مالي؛ إذ يمكنك اقتراض نسبة مئوية معينة من القيمة النقدية بناءً على سياسة وشروط التأمين.
• التخطيط المالي: يساعدك نظام التأمين على الحياة في التخطيط المالي لحياتك فيمكنك الاستفادة من مزايا التأمين المؤقت على الحياة لوضع مخصصات للدعم المالي لعائلتك بحال الوفاة المفاجئة، ويمكنك تحقيق أهداف مادية أخرى كضمان تكاليف زواج الأطفال أو تعليمهم أو إنشاء مشروع أو عمل تجاري.
• الأمن المالي: يوفّر التأمين على الحياة أمانًا وراحة بال من الناحية المادية، لأن الإنسان سيضمن أن عائلته لن تحتاج لشيء أو أحد بعد وفاته لأن التأمين على الحياة سيضمن لهم مبلغًا ماليًا كافيًا لقضاء احتياجاتهم بناءً على نوع التأمين.^[٣]
• خلق الثروة: توفر لك بعض أنواع التأمين فرصة خلق ثروة لتستفيد منها عائلتك، وذلك من خلال استمثارك لمبلغ من المال على مدى سنوات وفي النهاية سيجمع ويعطى للأسرة بعد الوفاة.^[٣]
• مدخرات ضريبية: بما أنك ستدفع لشركة التأمين شهريًا مقابل التأمين على حياتك سيقل الإنفاق الضريبي عليك وقد تكون بعض خطط تأمين الاستحقاق على الوفاة مُعفاة من الضريبة بشكل كامل.^[٣]
• تأمين العائلة بعد الوفاة: الغرض الرئيسي من نظام التأمين على الحياة هو حماية عائلتك بعد الوفاة والاطمئنان على حياتهم وتأمين متطلباتهم، إذ يوفّر التأمين على الحياة الأموال اللازمة لهم لتساعدهم في:^[٤]
  • دفع نفقات الجنازة والفواتير الطبية.
  • تغطية الفواتير الشهرية كدفع إيجار المنزل والسيارة وغيرها.
  • سداد الديون المُستحقة إن وُجدَت، بالإضافة إلى قروض الطلاب وفواتير بطاقات الائتمان.
  • تعويض تكاليف رعاية الأطفال إذا كان أحد الوالدين يعمل وأحدهما بالمنزل يعتني بهم.
  • ضمان تكاليف ومستقبل الأطفال التعليمي.
  • توفير ميراث للأطفال.

أنواع التأمين على الحياة

توفّر لك شركات التأمين أنواعًا عديدة للتأمين على الحياة، ومن أنواع التأمين الأكثر شيوعًا:^[٥]

• تأمين مدى الحياة: يعمل هذا التأمين لفترة زمنية محددة؛ أي إذا توفى الشخص خلال فترة التأمين فقط ستسفيد عائلته أو الذين يحددهم هو من التأمين والعوائد المالية، ولكن تتيح لك بعض شركات التأمين تحويل هذا النوع من التأمين إلى تأمين على الحياة بأكملها كي لا تفقد التغطية، ويتميز هذا النوع من التأمين أنه يوفر لك مبلغ تغطية أعلى بكثير من الأنواع الأخرى.
• تأمين دائم على الحياة: لا تنتهي صلاحية بوليصة التأمين الدائم على الحياة ولهذا النوع من التأمين أنواع عديدة أخرى، ولكن أشهرها وأهمها هما التأمين الكامل والتأمين الشامل على الحياة.
• تأمين كامل على الحياة: يعني هذا التأمين أنك ستؤمن على حياتك طالما أنت حي، وبالتالي ستدفع شركة التأمين المبلغ المالي للمستفيدين فور الوفاة.
• تأمين شامل على الحياة: يعطيك هذا النوع من التأمين مرونة أعلى من التأمين الكامل فيما يتعلّق بدفع الأقساط ومبلغ استحقاق الوفاة، ويمكن لحاملي هذا التأمين تغيير مبلغ أو تكرار أقساط التأمين بعد دفع القسط الأول ما يسمح بجمع مدخرات الاستثمار.
• تأمين مشترك على الحياة: يلجأ الأزواج غالبًا إلى هذا النوع من التأمين ويتشاركون في بوليصة التأمين، وتضمن شركة التأمين في هذا النوع دفع المستحقات المالية بعد وفاة الشخص الأول ويُسمى هذا النوع بوثائق الموت الأول، أما وثيقة الموت الثاني تستخدم عند موت الشريكين قبل دفع المستحقات التي عليهما ويستخدم هذا التأمين عادةً للتخطيط للميراث لتضمن الشركة إمكانية دفع الضرائب المالية والنفقات الأخرى بعد موت الشريكين.
• تأمين متغيّر على الحياة: هو تأمين دائم مع وجود طرف استثماري؛ إذ يمكن استثمار الأموال للحصول على الأرباح ولكن تنخفض القيمة النقدية للتأمين إذا انخفضت الاستثمارات.
• التأمين على الرهن العقاري: تدفع مستحقات هذا التأمين لا ليستفيد منها أشخاص محددون بل يستفيد منها مقرض الرهن العقاري لتضمن دفع المقرض الخاص بك رصيد الرهن العقاري بعد الوفاة.
• تأمين على النفقة النهائية: يستهدف هذا النوع من التأمين تغطية الفواتير التي ستواجهها العائلة بعد الوفاة كتكاليف الجنازة والدفن والفواتير الطبية.

قد يُهِمُّكَ

لنظام التأمين على الحياة بعض العيوب التي عليك الحذر منها ومنها:^[٢]

• تكاليف مرتفعة بالنسبة لكبار السن: يمكنك الاستفادة بشكل أكبر من التأمين على الحياة عندما تكون أصغر سنًا لأن الشركات توفر أسعارًا معقولة للشباب بعمر صغير لأنها تأخذ بعين الاعتبار الحالة الصحية للإنسان ولهذا قد تكون مكلفة لكبار السن لأنهم يحتاجون إلى تكاليف أكثر لوجود بعض الأمراض والحالة الصحية غير المستقرة ولهذا تفرض شركات التأمين رسومًا أعلى على المسنين.
• عوائد التأمين على الحياة ليست كبيرة: تهدف شركات التأمين إلى تأمين أسرتك واحتياجاتهم ولهذا لا تتوقع مبالغ مالية عالية، وبخصوص الاستثمار ومع أنه آمن إلا أن الاستثمار بأماكن أخرى سيدرّ عليك عوائد مادية أعلى.
• تهرُّب بعض شركات التأمين من بعض التكاليف: قد تتهرّب بعض شركات التأمين من بعض النفقات والمزايا من خلال الاستفادة من بعض الثغرات في شروط العقد، ولهذا إذا أردت أن تؤمن على حياتك اختر شركة مضمونة لديها معدل دفع إيجابي لتضمن حقك وحق عائلتك.
• سياسات معقدة: تقدّم شركات التأمين خيارات تأمين واسعة على الحياة قد تكون مربكة وتحتاج إلى فهم دقيق لأن سياساتها معقدة نوعًا ما.

المراجع

1. ↑ "How Does Life Insurance Work?", forbes, Retrieved 20-7-2020. Edited.
2. ^ ^{أ ب} "The Advantages and Disadvantages of Life Insurance", adityabirlacapital, Retrieved 20-7-2020. Edited.
3. ^ ^{أ ب ت} "Benefits of Life Insurance", iciciprulife, Retrieved 20-7-2020. Edited.
4. ↑ "What Is Life Insurance?", aigdirect, Retrieved 20-7-2020. Edited.
5. ↑ "What are the different types of life insurance?", trustage, Retrieved 20-7-2020. Edited.