تعرف على طرق تمويل المشاريع الصغيرة

• ذات صلة
• ما متطلبات العمل في تجارة الأرز؟
• دليلك لإنشاء محل إكسسوارات نسائية

طرق تمويل المشاريع الصغيرة

تحتاج المشاريع الصغيرة والكبيرة لرأس المال لاستمرارها ونموها وازدهارها، وفيما يتعلق بالمشاريع الصغيرة فيوجد نوعان من أنواع التمويل التي يمكنك اللجوء إليها، وهي:^[١]

• التمويل بالدين: هو نوع من أنواع التمويل التي تُفرَض وتُؤخَذ الأموال من خلاله من الجهات المقرضة الخارجية مثل البنوك، وتتميز هذه الطريقة بالعديد من المميزات أهمها أن تكون لك السيطرة الكاملة على مشروعك، كما أنه لا ضرائب على فوائد القرض ويمكن للقرض أن يكون قصير أو طويل الأجل، إلا أنه يتوجب عليك سداد قيمة القرض خلال فترة معينة، وتبدأ عملية سداد الدين بعد فترة قصيرة من الموافقة عليه وقد يكون من الصعب تنمية المشروع بسبب استنزاف القرض في عملية السداد.
• التمويل بالأسهم: وهي عملية استشمار للأموال الخاصة التي تمتلكها، وتتميز بأنها أقل خطورة من التمويل بالدين؛ إذ لا يتطلب السداد على الفور، كما سيتوافر معك الأرباح التي لن تذهب للسداد كما القروض، ويمكن للمستثمرين إضافة ما هو جديد للمشروع، إلا أنه سيكون مشروعك تحت سيطرة العديد من المستثمرين الآخرين.

ما مميزات الحصول على تمويل للمشاريع الصغيرة؟

يشكل تمويل المشاريع البنية التحتية لأي مشروع، ويوجد العديد من المميزات التي يمكنك لمسها من خلال تمويل مشروعك الصغير، وأهم هذه المميزات:^[٢]

• يشكل تمويل المشاريع فرصة لتقاسم المخاطر بين المستثمرين وأصحاب المصلحة الآخرين، بالتالي تقليل تعرض المشروع للخطر، إذ يتم توزيع المخاطر حسب الهيكل الأساسي لعملية التمويل وذلك حسب اتفاقيات تعاقدية وترتيبات أمنية متفق عليها مسبقًا من قبل الجهات الراعية للمشروع.
• يسمح تمويل المشاريع لصاحب المشروع بتوسيع قدرته على الدين؛ وذلك من خلال تمكين الراعي من تمويل المشروع على حساب شخص ما .
• يعد تمويل المشروع أداة جيدة للشركات التي ترغب في تجنب إصدار ضمان السداد للشركات، ويفضل تمويل المشروع بطريقة خارج الميزانية العمومية.
• يساعد تمويل المشاريع مقدمي الأموال من إدارة التدفق النقدي المتبقي بعد دفع جميع النفقات سواء أكانت نفقات تشغيلية للمشروع أو مدفوعات قانونية أو مدفوعات للصيانة، كما يمكن إعادة رأس المال إلى وكالات التمويل مثل المستثمرين، إذ تُترك لهم حرية الاختيار في كيفية استثمار أموالهم مرة أخرى.
• يُمكِّن تمويل المشاريع الجهات الراعية للمشروع الحفاظ على سرية المعلومات والحفاظ على ميزته التنافسية خاصة في طريقة التمويل بالأسهم، فمن مصلحة المساهمين المستثمرين في المشروع الحفاظ على سريته وعدم مشاركة المعلومات مع أي أحد من العامة من الناس.

مخاطر الحصول على تمويل للمشاريع الصغيرة

يتعرض كل مشروع للعديد من المخاطر التي قد تهدد استمراره، وتختلف تلك المخاطر من مشروع لآخر تبعًا لطبيعة المشروع، ويوجد العديد من المخاطر التي يتعرض لها المشروع والتي يجب إدارتها جيدًا لضمان نجاح المشروع مثل مخاطر البناء والإنجاز، ومخاطر التشغيل، ومخاطر الطلب، والمخاطر السياسية والقانونية، والمخاطر البيئية، والمخاطر الاجتماعية، ومخاطر إعادة التمويل، بالإضافة إلى مخاطر صرف العملات، ومخاطر معدل الفائدة، وفيما يلي سنقدم لك شرحًا تفصيليًا لكل منها:^[٣]

• مخاطر البناء والإنجاز: لا بد من تقدير كلفة الإنجاز والقيام بدراسة الجدوى المالية للمشروع ودراسة التكلفة المفترضة لبناء المشروع، ولا بد من معرفة المقرضين لآليات إدارة المخاطر تجنبًا للإغلاق المالي والفشل الذي قد يتعرض له المشروع، ويجب تقدير الوقت الذي يحتاجه المشروع فعملية التأخير في الإنجاز ستعرض المشروع للمزيد من المخاطر والتكاليف.
• مخاطر التشغيل: عند عمل دراسة الجدوى للمشروع سيتبين التكاليف المتوقعة للعمليات، فعند ازدياد بعض التكاليف سيدفع المقرضون للحماية من المخاطر مما يؤثر على تدفق الإيرادات، ويجب التأكد من أن المؤشر سيغطي الزيادات والتكاليف التي يتكبدها المشروع، وقد يكون هناك مخاطر مرتبطة بالأداء عند تشغيل المشروع فقد يتعرض المشروع لتعطل بعض الآلات مما يشكل خسارة في المشروع.
• مخاطر الطلب: العرض والطلب أحد أهم أسباب نجاح المشروع، ويمكن أن تتعرض بعض المشاريع لتدني الطلب على خدماتها مما يسبب تكلفة عالية.
• القوانين: قد تتغير القوانين من وقت لآخر وقد تجبر على سداد القرض، فاتفاقيات التمويل لم تشمل القوة القاهرة أو التغيير في أحكام القانون.
• المخاطر السياسية والتنظيمية: تتعرض بعض المشاريع لقرارات حكومية مفاجئة مثل الإغلاقات بسبب عدم التزامها أو تغيير أحد شروط العقود، وقد تتعرض لمخاطر تنظيمية أو سياسية في عدم تنفيذ الزيادات في التعريفة المتفق عليها في العقد، ويتم في الغالب إدارة الاتفاقيات وتحمل بعض المخاطر في حالة الإنهاء ولا تتحمل الحكومة المخاطر السياسية وحدها.
• المخاطر البيئية: تفرض القوانين البيئية قيودًا على المشاريع، ولا بد للمشاريع الخضوع لها وقد تكون التكلفة كبيرة، ويتم تشكيل مدونة سلوك طوعية للمشاريع من قبل مؤسسات التمويل والبنوك التجارية حيث يجب الإلتزام بالقوانين ليتم تمويل المشاريع.
• المخاطر الاجتماعية: تؤثر مشاريع البنية التحتية على المجتمعات مثل المشاريع الخاصة بالمياه والكهرباء والأراضي والطرق، وقد تتعرض بعض المشاريع لاعتراضات من بعض الجهات مسببة تأخر في تنفيذ المشروع وبالتالي الزيادة في التكلفة.

قد يُهِمُّكَ: تعرف على عوامل نجاح المشاريع الصغيرة

يخاف البعض من تعرض مشروعهم للفشل والانهيار، إذ يوجد العديد من العوامل الواجب توافرها في المشاريع لضمان نجاحها، ومنها:^[٤]

• اختيار المشروع الصحيح: قد يختار البعض مشاريعهم تقليدًا لغيرهم، لكن ننصحك هنا بألا تُخاطر في هذا الأمر، إذ عليك معرفة حاجة السوق ومدى إمكانية النجاح في المشروع قبل البدء به من الأساس.
• التعليم والخبرة: يجب أن يكون صاحب المشروع ومدير المشروع على علم وخبرة كبيرة ليستطيع النجاح بمشروعه.
• فريق العمل: يشكل فريق العمل أحد أهم أسباب النجاح للمشاريع، إذ يتوجب عليك اختيار الاعضاء بكفاءة وخبرة جيدة، كما وعليك زيادة مهاراتهم من خلال الدورات الجديدة والتحفيز المستمر لهم.
• الإدارة الجيدة: يُطلب منك كمدير أن تكون قائدًا ناجحًا مبدعًا ورياديًا لتتمكن من إدارة فريق العمل للوصول للأهداف المنشودة، كما ويجب أن يمتلك المدير الخبرة الكافية التي تمكنه من التغلب على الصعوبات التي يتعرض لها المشروع.

المراجع

1. ↑ "Business finance and loans", smallbusiness, Retrieved 11/2/2021. Edited.
2. ↑ "5. Project Finance — Benefits and Limitations", certification, Retrieved 11/2/2021. Edited.
3. ↑ "Risk Allocation, Bankability and Mitigation in Project Financed Transactions", worldbank, Retrieved 12/2/2021. Edited.
4. ↑ "Small Business Success Factors", smallbusinessadvocate, Retrieved 12/2/2021. Edited.