خصائص البنوك التجارية

بواسطة: - آخر تحديث: ٢٢:٠٤ ، ١٦ يناير ٢٠١٩
خصائص البنوك التجارية

البنوك التجاريّة

تعدّ البنوك التجاريّة من أبرز وأقدم وأهمّ المؤسسات الماليّة الوسيطة التي تتلخّص وظيفتها الأساسيّة في قبول الوديعة الآجلة والجارية، ووديعة التوفير للمنشآت والأفراد والحكومة، وإعادة استعمالها لحسابها الخاصّ في عمليّة منح العمليّات الماليّة والائتمان للوحدة الاقتصاديّة غير المصرفيّة.


خصائص البنوك التجاريّة

  • المساهمة في عمليّة خلق النقود بشكل كبير جدًا.
  • قبولها الودائع الجارية التي تكون تحت الطلب ودومًا مستعدة في أي وقت لدفع الأموال لأصحابها، وتتعامل معها كافة فئات الجتمع؛ إذ يتعامل معها المنشآت والأفراد والمؤسسات الحكوميّة أو الخاّصة والكبيرة والمتوسّطة والصغير في حجمها .
  • منح القروض الماليّة قصيرة الأجل بهدف الاستخدام الشخصي، أو التجارة، وفي غالبها هذه القروض تجاريّة.
  • أكثر البنوك أنوعًا في الإنتشار؛ إذ تشكل القسم الأكبر من مؤسسات وشركات الجهاز المصرفيّ من ناحية الحجم والعدد.
  • المساهمة في تجميع المدخرات داخل المجتمع مهما يكن كبيرة أو صغيرة؛ إذ تلبي كافة رغبات فئات المجتمع من ناحية التوفير لأغراض محدّدة، أو الحصول على راتب ثابت.
  • البنوك التجاريّة تتعدّد والبنك المركزيّ واحد فقط؛ بمعنى البنك التجاريّ يتعدّد تبعًا لحاجات السوق الائتمانيّة.
  • عدم استثمار مال الودائع بشكل كامل.
  • البنوك التجاريّة تتأثّر برقابة البنك المركزيّ، لكنّها لا تؤثّر عليه.
  • رأس المال يمثّل نسبة قليلة من إجمالي موارده، والعمل على خلق أنواع جديدة من الودائع المتنوعة.
  • تعد أكثر عرضة في المخاطرة من المؤسسات الماليّة الثانية؛ لأنّ الودائع الجارية تعد مصدرًا أساسيًا من مصدر مالها.
  • النقود المصرفيّة التي تصدر عن البنك التجاريّ تختلف عن النقود القانونيّة الصادرة عن البنك المركزي لسببين هما:
    • النقود المصرفيّة تخاطب قطاع الاقتصاد، وغير نهائيّة وإبرائيّة.
    • النقود القانونية تخاطب جميع القطاعات، ونهائيّة من خلال قوة التشريع.


أهداف البنوك التجاريّة

  • السيولة التي تُعرّف بأنّها: سهولة تحويل الأصل إلى نقد بسرعة كبيرة وخسائر أقلّ.
  • الربحيّة التي تعدّ معيارًا رئيسيًّا لنجاح إدارة البنوك التجاريّة، ويقصد به تحقيق ربح أكبر لكي يستطيع البنك التجاريّ تحقيق أرباحه، ويشترط أن تفوق إيراداته تكاليفه، وتتلخّص تكاليفه في: العمولات المدينة، والفوائد المدينة، و المصاريف الإداريّة والعموميّة، وتتلخّص إيراداته في: الفوائد الدائنة، وعوائد العملة الأجنبيّة، ومقابل الخدمة غير المتعلّقة بطبيعة العمل المصرفيّ، والعمولات الدائنة، وعوائد الاستثمار للأوراق الماليّة، والأرباح الرأسماليّة الناتجة عن بيع المصرف لأصل من أصوله، وعوائد خصم الكمبيالات.
  • الأمان؛ البنك التجاريّ يسعى لتوفير الأمان بشكل كبير للمودع بالابتعاد عن الإقراض للمشروعات ذات الخطر الكبير.


مقتطفات متنوعة عن البنوك التجاريّة

  • الأنشطة الرئيسيّة للبنك التجاريّ تتلخّص في: منح القروض، وقبول الودائع، وخلق الودائع، واستثمار الأوراق الماليّة.
  • عرفت البنوك التجاريّة بهذا الاسم نسبة إلى تقديم القروض الماليّة قصيرة الأجل للأفراد العاملين في مجال التجارة.
  • أطلق على البنك التجاريّ اسم بنك الودائع؛ لأن الودائع تعد أهم موارده.
  • البنوك التجاريّة تتّسم بأنّها وسيط ماليّ فريد عن باقي الوسطاء الماليّين الذين يتواجدون في ساحة الاقتصاد.
  • العوامل التي تؤثر على نشاط البنك التجاريّ هي: اعتبارات السياسة الائتمانيّة والنقدية، والعوامل الاقتصاديّة، واعتبارات السياسة المصرفيّة الصحيحة والسليمة، والعوامل القانونية.