الرهن العقاري في بنك الجزيرة: ما هو؟ وما شروط الحصول عليه؟

• ذات صلة
• ما شروط فتح حساب التمويل العقاري في بنك الرياض؟
• الوظائف الأكثر طلبا في المستقبل القريب، تعرف عليها

ما هو الرهن العقاري في بنك الجزيرة؟

يقدم بنك الجزيرة السعودي تسهيلات متنوعة لعملائها من ضمنها الرهن العقاري، وذلك من خلال العديد من البرامج التسهيلية مثل برنامج الرهن العقاري Equity Release Program؛ وهو عبارة عن برنامج يُمكنكَ من الحصول على سيولة نقدية لاستكمال بناء عقارك أو شراء عقار آخر أو استثمار النقد للتمويل العقاري مقابل رهن عقار آخر، ويمكن لكَ تسديده على فترة طويلة تصل إلى 20 عامًا من خلال الأقساط الشهرية أو الموسمية الميسرة التي تقتطع بناءً على النسبة والعقد المتفق عليه بينك وبين البنك، ولتسهيل تلك العملية الحسابية يمكنكَ الدخول إلى الموقع الإلكتروني للبنك وإدخال البيانات التي تتلاءم مع ميزانيتك المالية في ما يسمى بِحاسبة التمويل العقاري Real Estate Finance Calculator لتحصل على النتائج المناسبة لانضمامك لبرنامج الرهن العقاري.^[١]

تعرف على شروط الحصول على برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة

إذا أعجبك البرنامج وكنتَ ترغب بالانتساب إليه، فإن عليكَ التوسع أكثر بالشروط والمستندات والأوراق المطلوبة كلًا منها على حدة بدءًا بما يلي:^[١]

الشروط الخاصة بالمتقدم للرهن العقاري

• يُتاح البرنامج لحملة الجنسية السعودية فقط.
• يُتاح البرنامج للموظفين أو أصحاب المهن الحرة.
• يُتاح البرنامج لمن تتراوح أعمارهم ما بين سن 21 كحد أدنى وسن 65 كحد أعلى.
• يُتاح البرنامج لمن يبلغ الحد الأدنى لمعدل دخلهم الشهري للستة أشهر الأخيرة من تاريخ التقدم بالطلب 30 ألف ريال وذلك لأصحاب المهن الحرة.
• يُتاح البرنامج للموظفين من القطاع الخاص اللذين على رأس عملهم لمدة لا تقل عن 6 شهور، ولا يشترط هذا الأمر على موظفي القطاع الحكومي ذوي الدخل الثابت.
• يُتاح البرنامج لذوي المهن الحرة ممن زاولوا مهنهم الحالية لفترة لا تقل عن عامين من تاريخ التقدم للبرنامج.

المستندات المطلوبة الخاصة بالمتقدم للرهن العقاري

• صورة عن بطاقة الهوية السعودية سارية المفعول.
• شهادة مزاولة مهنة لا يتجاوز تاريخ إصدارها شهرًا واحدًا بالنسبة للموظفين.
• كشف تحويل الراتب ومستحقات نهاية الخدمة إلى البنك.
• كشف الحساب المصرفي لآخر ثلاثة شهور للموظفين وآخر ستة شهور لأصحاب المهن الحرة.
• إثبات بكافة مصادر الدخل سواءً للموظفين أو لأصحاب المهن الحرة.
• صورة عن السجل التجاري ورخصة العمل لأصحاب المهن الحرة.
• القوائم المالية لآخر سنتين لأصحاب المهن الحرة، ويستثنى من ذلك رجال الأعمال الذين لا يملكون شركة أو مؤسسة مسجلة.

الشروط الخاصة بالعقار

• أن يكون العقار مسجلًا لدى كاتب العدل أو وجود سند الملكية. 
• أن يكون العقار مكتمل البناء أو على شكل قطعة أرض.
• أن يكون العقار داخل النطاق المدينة التي يتبع لها. 
• ألا يزيد عمر العقار عن 20 سنة عند طلب التمويل، وألا يزيد عمره عن 35 سنة عند نهاية التمويل، وتستثنى من هذا الشرط قطع الأراضي.

المستندات المطلوبة للعقار

• صورة من بطاقة الأحوال أو سجل الشركة التجاري الخاص بمالك العقار.
• صورة طبق الأصل عن صك الملكية.
• رسم مخطط يوضح موقع العقار و بياناته الأساسية واسم وعنوان المالك الحالي.
• رخصة البناء الصادرة من البلدية، وتستثنى قطع الأراضي من هذا الشرط.
• عرض سعر مقدم من المالك الحالي.
• فاتورة كهرباء خاصة بالعقار لا يتجاوز تاريخها عن 3 شهور، وتستثنى قطع الأراضي من هذا الشرط.

إليك أبرز مميزات وعيوب الرهن العقاري في بنك الجزيرة

هنالك مجموعة من الميزات التي ستدفعك للحصول على الرهن العقاري في بنك الجزيرة، ومن هذه الميزات ما يلي:^[١]

• يصل الحد الأقصى لمبلغ التمويل إلى 20 مليون ريال سعودي، وذلك بناءً على ملاءمة العميل المالية بعد دراسة وضعه.
• يُتاح للعميل الحرية الكاملة في إدارة عقاره وتطوير أعماله فيه، وهو ما يفتح الباب أمامه لزيادة دخله بالطبع.
• تصل مدة التمويل في البرنامج إلى 20 سنة، وهي فترة جيدة لا تزاحم العميل في نفقاته الأخرى.
• يُتاح للعميل تسديد الدفعات المالية للبنك بأقساط شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية بما يتناسب مع دخل العميل.
• يُقدم البرنامج هامش ربح تنافسي مميز مع إمكانية اختيار العميل لطبيعته وما إن كان ثابتًا أو متغيرًا.
• يُقدم البرنامج للعميل تأمينًا تكافليًا تابعًا للشريعة الاسلامية ويغطي مبلغ التمويل في حالة الوفاة أو العجز عن العمل.
• يتيح البرنامج إمكانية رفع نسبة التمويل بناءً على إيرادات العقار أو أي مصادر دخل أخرى.
• يتيح البرنامج للعميل إمكانية التأمين على العقار ضد الحرائق والكوارث الطبيعية طيلة فترة التمويل.
• تقتطع قيمة الرسوم الإدارية على البرنامج بنسبة 1% من قيمة التمويل وبحد أقصى مقداره 5 آلاف ريال سعودي.

إن لهذا النوع من البرنامج عمومًا ميزات وعيوبًا في كافة البنوك، يمكنك الاطلاع عليها فيما يلي:^[٢]

مميزات الرهن العقاري في البنوك

• يؤمن لكَ الرهن العقاري الحصول على منزل؛ الذي يعده للكثيرين مطلب المعيشة الأهم، والجيد أن فترة السداد غالبًا ما تكون لسنوات طويلة (20، 30، 35 سنة .. الخ).
• نسبة الفائدة على الرهن العقاري تعتبر أقل من غيرها من أنواع التمويل والقروض البنكية للعملاء، بل إن من الممكن الحصول على صفقة مثالية ورائعة لوضعك المادي.
• المساعدة في الشراء؛ إذ تقدم العديد من الحكومات للمواطنين برامج وتسهيلات؛ مثل الملكية المشتركة التي تساهم فيها بدفع جزء من الرهن العقاري لصالح العميل.
• سهولة السداد؛ فعندما تقسم مبلغًا كبيرًا على عدد من السنوات والشهور سيكون من السهل سداده والحصول على منزل.

عيوب الرهن العقاري في البنوك

• لا يختلف مبدأ الرهن العقاري عن الديون كثيرًا، فبمجرد أن تمتلك تمويل عقاري قائم على فكرة الرهن فإنك سوف تكون خاطئ لمبدأ الدين الذي قد لا يستطيع البعض تحمل أعبائه.
• إمكانية خسارة المنزل فالرهن العقاري يعني أن البنك لم يمنحك البيت بعد حتى تستوفي أجله الأخير، وعند عجزك عن السداد سيستعيده ثانية.
• الرسوم المتعددة ومنها رسوم إعادة الرهن ورسوم التقييم ورسوم نقل الملكية، إضافة إلى نسبة الفائدة التي ستضطر لدفعها في البداية.
• قيمة إجمالي عمليات السداد التي بالطبع ستكون مبلغًا ضخمًا عند جمعها، فإذا نظرت للقسط الشهري سيكون معقولًا بالتأكيد، لكنك سوف تتفاجأ عند حساب المجموع كاملًا.
• انخفاض قيمة العقار تبعًا للأوضاع في السوق، فإذا كنتَ تنوي بيع المبنى بعد الانتهاء من السداد قد تتفاجأ بالثمن الزهيد الذي لا يساوي سنوات الانتظار.

قد يُهِمُّكَ: نصائح عند اختيار العقار الخاص بالرهن العقاري في بنك الجزيرة

قبل اختيار العقار الخاص بالرهن العقاري والتوجه إلى بنك الجزيرة للحصول على غايتك، ننصحك بالبداية بأخذ كل مما يلي بعين الاعتبار:^[٣]

• استخدم وسيط رهن عقاري أو مستشارًا ماليًا مستقلًا لكي يطلعك على آخر المستجدات في السوق من أسعار العقارات والتوقع المستقبلي لأسعارها بعد أعوامٍ عديدة.
• خذ الموقع بعين الاعتبار فمنزلك هذا سوف تستوفي ثمنه بعد سنوات عديدة، مما يعني أخذ المكان والعناصر كافة بعين الاعتبار مثل الخدمات والكلفة التشغيلية له.
• قدم طلب الحصول على الرهن العقاري من البنك مباشرةً، فقد يساعدك المسؤولون عن خدمة العملاء في اختيار ما هو أنسب لك.
• اختر العقار بناءً على عدد السنوات الذي ترغب بدفع الرهن العقاري خلاله، وتبعًا لميزانيتك ومقدرتك المادية كذلك.

المراجع

1. ^ ^{أ ب ت} "Mortgage Program", Bank AlJazira, Retrieved 3/6/2021. Edited.
2. ↑ "The advantages and disadvantages of having a mortgage", What House, Retrieved 3/6/2021. Edited.
3. ↑ "Mortgages – a beginner’s guide", The Money Advice Service, Retrieved 3/6/2021. Edited.